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¿Es buena opción retirar el 25% de mi AFP para invertir en un departamento?

HEMOS CONSOLIDADO INFORMACIÓN QUE TE AYUDE EN TU PROCESO DE ANÁLISIS

En el siguiente video empezamos comparando las características de la AFP vs. la inversión inmobiliaria en 3 frentes:

  1. Rentabilidad: ¿cuánto crece el dinero? 
  2. Patrimonio: capacidad de para crear algo perdurable 
  3. Simplicidad: facilidad de invertir 
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  • ¿Por qué hay tanta diferencia en términos de rentabilidad? Por tres efectos: 1) la palanca que entrega el crédito hipotecario (al hacerte del inmueble colocando sólo la inicial), 2) los ingresos por alquiler, que permiten pagar gran parte de la deuda y 3) el bajo costo del crédito hipotecario, que suele tener las tasas más bajas del mercado
  • Por el lado patrimonial, las AFP son un modelo diseñado para que en un futuro vivas de tu ahorro, asegurando una pensión. En el otro lado, los inmuebles permiten que además de la pensión (el ingreso por alquiler) puedas quedarte con el activo (inmueble).

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¿En cuánto impacta a mi pensión retirar el 25% de la AFP?

  • Si calculamos el impacto en la pensión al retirar el 25% de la AFP, vemos que para ingresos superiores a S/. 5,000 mensuales la pensión se reduce entre 100 a 200 soles mensuales e incluso menos, si se supera los S/. 10,000 
  • Debe tenerse en cuenta que la pensión que entregará la AFP es entre 25% a 40% del salario actual y, con el avance de la expectativa de vida, la etapa de jubilación alcanzaría alrededor de un tercio de la vida de una persona. Por lo tanto, se vuelve relevante complementar dichos ingresos futuros si se desea mantener el estilo de vida.
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Los inmuebles han superado con creces las inversiones en el mercado de capitales local

A continuación vemos que la rentabilidad de los inmuebles en Lima ha superado la rentabilidad de los 3 fondos de las AFP antes y después de la crisis. 

Ello es especialmente relevante para las personas que ya están cerca de jubilarse, para quienes su fondo perdió valor con la crisis y será muy difícil que lo recuperen en el corto y mediano plazo.

Esta diferencia es aún mayor para las inversiones en inmuebles que utilizaron crédito hipotecario, donde la rentabilidad anual podría alcanzar un rango de 20% a 35% anual, dependiendo la inicial colocada y los gastos financieros.

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Algunas personas también están evaluando hacer el retiro del 25% de AFP para invertir directamente en la Bolsa de Valores de Lima. Ello puede ser una buena opción para profesionales especializados en este tipo de inversiones, sin embargo, en promedio las acciones en la bolsa local no son muy estables.

En el gráfico, por el contrario, se puede ver la estabilidad del precio de los inmuebles en el tiempo, con variaciones mucho menos pronunciadas y demuestran su capacidad para proteger el valor en el tiempo.

Más interesante aún es ver la evolución de los precios, comparando Marzo 20 con Marzo 13, el índice de la Bolsa ha caído en 27%, mientras que el precio por metro cuadrado de los distritos de clase media en Lima creció 67%

Por el lado de los flujos de efectivo que entrega de cada alternativa, el rendimiento por dividendos de las acciones fue en promedio 4%anual y el rendimiento del alquiler fue 6.6% en Lima Moderna y 3.9% en Lima Metropolitana promedio. 

Bolsa de Valores vs Precio por Metro Cuadrado de Lima

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Hagamos un resumen comparativo

Sabías que...

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de personas en Lima pueden optar por un crédito hipotecario y no lo solicitan

Fuente: INEI / SBS / PropInvest

+ 0
hogares en Lima pueden pagar la cuota de un crédito hipotecario, pero no tienen para la inicial

Fuente: Capeco

Para el  0
el crecimiento del precio de los inmuebles habría duplicado al de los salarios

Fuente: BCRP / PropInvest

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Antes de invertir en un inmueble es necesario conocer el mercado

Conoce sobre Renta Residencial

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Invertir tus fondos de AFP en renta residencial es invertir en vivienda de alquiler para la clase media de un país a través de contratos de largo plazo. Invertir en renta residencial NO ES invertir en inmuebles de ocio, turismo, lujo, oficinas o locales comerciales, los cuales tienen un análisis de riesgo distinto y dependen de variables asociadas más al comportamiento de la economía o de un determinado sector

Asimismo, comprar un departamento para vivir no es invertir en renta residencial; variables como tamaño, demanda de alquiler, nivel de rotación, formato y facilidad de venta (que usualmente no están en el análisis de la propia casa) cambian diametralmente la rentabilidad de la inversión

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Fortalezas de la Renta Residencial frente a otras áreas inmobiliarias

La Renta Residencial es una de las inversiones más estables y con mucha fortaleza en tiempos de crisis, comparado con otros sectores de la economía e inclusive con otros activos inmobiliarios. En el siguiente video te presentamos las principales diferencias

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Pero no todo inmueble es una buena inversión, existen riesgos que acotar y análisis por hacer

Si bien retirar el 25% de la AFP para invertir en un inmueble tiene muchas ventajas, es necesario diferenciar el nivel de riesgo entre ambas inversiones. En la AFP se realizan inversiones «totalmente» pasivas, en las cuales son profesionales especialistas quienes gestionan los fondos. Por otro lado, hacer una inversión inmobiliaria directamente tiene riesgos que debes conocer y controlar, para que el inmueble no resulte en dolor de cabeza futuro.

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Y también es un proceso complejo

Si decides invertir en inmuebles directamente, ten en cuenta que requerirás tiempo y dedicación. El proceso incluye la búsqueda y análisis de un inmueble, conseguir buenos términos con la inmobiliaria, negociar una buena tasa de interés con el Banco, implementar el inmueble, conseguir un buen inquilino, y  gestionar y atender las incidencias a lo largo del tiempo.

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